Уровень одобрения банками заявок на кредиты гражданам в апреле сократился в 1,9 раза относительно того же месяца прошлого года, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Лишь каждый пятый (20,7%) запрос граждан в банки был удовлетворен.
Повысившаяся разборчивость банков – не сегодняшнее явление. Уже с 1 октября 2019 года банкам запрещено выдавать кредиты гражданам, чья предельная долговая нагрузка (ПДН) составляет более 50% дохода.
Таких заемщиков в России сегодня 9,1 миллионов или 15,7% всех заемщиков.
При этом придирчивее всего банки стали относиться к заявкам на ипотечные кредиты – отказы получили около 45% аппликантов.
Большинство экспертов считают, что снижение числа выдаваемых кредитов – тенденция в целом правильная.
Снижение выдачи ипотечных кредитов стало результатом “вакханалии”, которую устраивает ЦБ РФ с процентной ставкой, считает вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
Рынок жилья очень инерционный: он реагирует на все изменения в общеэкономической ситуации с запозданием на три-четыре месяца. В середине 2019 года ЦБ неожиданно поднял ключевую ставку, это вызвало и одномоментый рост стоимости ипотечных кредитов. Хотя затем процент по ипотеке вернулся к низкому уровню, рынок до конца года отыгрывал этот скачок,– сказала она СНЕГ.TV.
Санитары финансовых джунглей
Те россияне, которым “посчастливилось” оказаться в группе риска, оказались в ней не по злой воле банков или не по недосмотру регулятора, объясняет замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.
Бывает, что человек, взявший длинный кредит, потерял работу. Или у него снизилась зарплата. Или зарплата осталась той же, то есть отстала от темпа инфляции. А бывает, что человек изначально не рассчитал своих возможностей “взять вес”. Поэтому банки и принимают меры, чтобы такие люди изначально не могли влезать в долговую петлю. Банк хочет видеть своих клиентов богатыми и здоровыми, потому что такие клиенты приносят ему стабильный доход,– сказал он СНЕГ.TV.
Несмотря на предпринимаемые ЦБ меры по ограждению заведомых неплательщиков от самоубийственных займов, суммы кредитов, которые висят на россиянах, все сильнее обгоняют их зарплаты. Об этом рассказала СНЕГ.TV руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Мы призываем финансовые власти страны принять конкретные меры, чтобы люди, которые объективно не смогут погасить кредиты, просто не могли бы их брать,– сказала она.
Любишь деньги?Докажи
Но даже сейчас, в условиях ужесточившегося контроля и коронавирусного кризиса, многие банки готовы предоставлять кредиты даже тем заемщикам, которых именуют “кредитными самоубийцами”.
И предоставление первичного кредита – это только половина проблемы, подчеркивает эксперт.
Хуже то, что уже после того, как человек взял кредит или активировал кредитную карту, банк по собственной инициативе начинает периодически увеличивать лимит кредита этого клиента. По сути, банк этим просто роет человеку более глубокую яму, из которой тому будет еще труднее выкарабкаться,– говорит Лазарева.
Беда в том, что огромная масса заемщиков не отдают себе отчет в том, что банк – не благотворительная организация, а жадная до денег компания.
И улыбчивые сообщения о том, что “уважаемому клиенту” за его хорошее поведение увеличен кредитный лимит – это ничто иное как сладкое пение сирен из “Одиссеи”.
Мы считаем, что государство должно вести в отношении таких людей такую же политику, какую ведут в отношении наркоманов или буйнопомешанных. Поскольку они сам не в состоянии контролировать свое поведение, на них надо принудительно надевать смирительную рубашку. В данном случае – запрещать банкам вообще выдавать таким людям займы,– предлагает общественница.
По прогнозу ЦБ, за 2020 год банки увеличат портфель розничных кредитов лишь на 2%. Это в 9 раз меньше скорости, с которой росли потребительские долги в прошлом году (19%).
Сделать прививку и сдохнуть через пол года…….. Такое себе удовольствие.