ЖИЗНЬ ЭКОНОМИКА

Кредитный голод: получить займ становится сложнее, и это хорошо

© Коллаж/Снег.TV

Количество кредитов, которые одобрили банки РФ, в минувшем году заметно снизилось по сравнению с 2018 годом, сообщило  Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В 2019 году российские банки одобрили только 36,9% от общего числа поданных заявок (против 41% в 2018-м).

При этом в декабре доля выданных кредитов опустилась вообще до 32,2% от поданных запросов на ссуды.

Самый высокий уровень одобрения заявок на кредиты — у ипотечных ссуд (65,6% всех обращений), самый низкий — у необеспеченных потребительских кредитов (33,9%).

Безбарьерная среда

Возросшая щепетильность банков стала прямым следствием новых требований ЦБ РФ по выдаче кредитов. Их цель – умерить жадность банков и одновременно создать повышенный барьер перед той категорией заемщиков, которая в противном случае никогда не смогла бы перелезть через этот барьер в обратную сторону.

Но даже после введения новых правил, на 1 декабря рост выдачи необеспеченных кредитов (превышающих предельно допустимую долговую нагрузку, ПДН) в годовом выражении составил 22,6%.

Те россияне, которым “посчастливилось” оказаться в группе риска, оказались в ней не по злой воле банков или не по недосмотру регулятора, объясняет замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

Эти заемщики, когда брали кредиты, в основном были вполне платежеспособны и благополучны – иначе бы банки им, скорее всего, в кредитах отказали бы. Ведь банкам совершенно неинтересно тащить на себе груз “токсичных” кредитов, заморачиваться с коллекторами, реализацией имущества должников и т.д. Банк хочет видеть своих клиентов богатыми и здоровыми, потому что такие клиенты приносят ему стабильный доход,– сказал он СНЕГ.TV.

ПДН сейчас определяется на уровне в 50% от дохода заемщика. Но случается, что заемщики переваливают через этот критический рубеж по ряду причин. В ушедшем году долговая нагрузка по кредитам, взятым россиянами, достигла максимума с 2014 года.

Бывает, что человек, взявший длинный кредит, потерял работу. Или у него снизилась зарплата. Или зарплата осталась той же, то есть отстала от темпа инфляции. А бывает, что человек изначально не рассчитал своих возможностей “взять вес”. Поэтому ЦБ и принимает меры, чтобы такие люди изначально не могли влезать в долговую петлю,– говорит эксперт.

Палата для буйнопомешанных заемщиков

С 1 октября банкам уже запрещено выдавать новые кредиты гражданам, чья долговая нагрузка уже составляет более 50% от дохода. Таких в России 9,1 миллиона человек. Это почти 16% всех заемщиков.

Несмотря на предпринимаемые ЦБ меры по ограждению заведомых неплательщиков от самоубийственных займов, суммы кредитов, которые висят на россиянах, все сильнее обгоняют их зарплаты. Об этом рассказала СНЕГ.TV руководитель проекта «За права заемщиков»  Евгения Лазарева.

Мы призываем финансовые власти страны принять конкретные меры, чтобы люди, которые объективно не смогут погасить кредиты, просто не могли бы их брать, – сказала она.

Даже сейчас, в условиях ужесточившегося контроля, многие банки готовы предоставлять кредиты даже тем заемщикам, которых именуют “кредитными самоубийцами”.

И предоставление первичного кредита – это только половина проблемы, подчеркивает эксперт.

Хуже то, что уже после того, как человек взял кредит или активировал кредитную карту, банк по собственной инициативе начинает периодически увеличивать лимит кредита этого клиента. По сути, банк этим просто роет человеку более глубокую яму, из которой тому будет еще труднее выкарабкаться,– говорит Лазарева.

Беда в том, что огромная масса заемщиков не отдают себе отчет в том, что банк – не благотворительная организация, а жадная до денег компания.

И улыбчивые сообщения о том, что “уважаемому клиенту” за его хорошее поведение увеличен кредитный лимит – это ничто иное как сладкое пение сирен из “Одиссеи”.

Мы считаем, что государство должно вести в отношении таких людей такую же политику, какую ведут в отношении наркоманов или буйнопомешанных. Поскольку они сам не в состоянии контролировать свое поведение, на них надо принудительно надевать смирительную рубашку. В данном случае – запрещать банкам вообще выдавать таким людям займы,– предлагает общественница.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Теги