Это наш «сукин сын»: Набиуллина против запрета МФО

Микрофинансовые организации (МФО) – не должны уйти с рынка полностью, потому что их клиенты тогда попадут в руки нелегальных (черных) кредиторов, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Месяц назад депутаты фракции “Справедливая Россия” внесли в Госдуму законопроект о запрете деятельности МФО на рынке кредитных организаций.

ЦБ резко выступил против запрета МФО, указывая, что эти организации так или иначе поддаются регулированию, в то время как “черные кредиторы” ни под какое управление финансовых властей не подпадают по определению.

Центробанк смущает, что хотя в 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть — до 6,5 тысячи, однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115 млрд рублей.

Это означает, что на черном рынке кредитования происходит консолидация по тем же механизмам, по каким это явление наблюдается в сфере легального банкинга. Ведь ликвидация конкурентов в лице МФО только расширяет рынок для оставшихся игроков.

Займы, выдаваемые МФО, становятся катастрофой лишь для тех заемщиков, кто подписывают договоры не читая, и это приводит к их «большому удивлению», когда приходит время возвращать долги, говорит финансовый эксперт Владимир Григорьев.

Хотя часть микрокредиторов существует в серой зоне, это не означает, что все они поголовно — мошенники. Да, они берут за свои услуги грабительские проценты, но выдаваемые ссуды ими оформляются по договорам, они даже проводят определенную работу по выяснению кредитоспособности заемщиков. Это, конечно, не банковский скоринг, но все равно они не выдают деньги кому попало, – гарантирует он.

Кредиторы черного рынка требуют в качестве обоснования кредита всего лишь паспорт, но и этого бывает достаточно, чтобы узнать, есть ли у заемщика в собственности недвижимость. И эта недвижимость и выступает как обеспечение кредита, хотя официально это никак не декларируется.

При этом эксперт не отрицает, что среди клиентов МФО, которые подписывают кабальные договоры не читая, таких большинство.

А при существующей на этом рынке сегодня цене кредита в 555% годовых человеку с низкими доходами совершить «финансовое самоубийство» не так уж и трудно.

Председатель правления МФО «Брио Финанс» Владислав Мишин также наставивает, что считать участников этого рынка поголовно злодеями было бы несправедливо.

Обе стороны — и заемщик, и кредитор — на рынке микрозаймов несут существенные риски. Если некто считает возможным выдавать займы бомжам — значит, он просчитал, что те 10% заемщиков, которые долг вернут, окупят стоимость кредитов тем 90%, которые исчезнут с концами, получив деньги. Либо такие кредиторы рассчитывают на сотрудничество с коллекторскими агентствами,— убежден он.

Ведь для коллекторов не имеет значения, есть у кредитора лицензия ЦБ или нет, — им важно, что заемщик подписал договор займа.

Прошлой осенью Международная конфедерация обществ потребителей предложила ввести запрет на выдачу гражданам микрозаймов в микрофинансовых организациях при наличии просроченной задолженности хотя бы по одному кредиту.

Также было предложено сократить число «займов до зарплаты», которые могут быть получены заемщиком в одной МФО, до трех (сейчас действует ограничение в десять займов) и обязать сами МФО запрашивать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.