ЖИЗНЬ ЭКОНОМИКА

Кредитные рекорды: жизнь взаймы затягивает россиян

коллаж/sneg.TV

Жизнь взаймы все сильнее затягивает россиян. Июнь оказался особенно богат на кредитные рекорды. За этот месяц банки выдали гражданам 1,7 миллиона займов наличными — максимальный показатель с 1991 года. За месяц он вырос на 8%, за год — на 53%, сообщила пресс-служба Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Откуда взялся кредитный ажиотаж

В бюро рекордные выдачи потребительских кредитов объясняют действиями ЦБ, который перешел к ужесточению кредитно-денежной политики. Регулятор постепенно повышает ключевую ставку, и заемщики торопятся взять кредиты, пока они еще относительно дешевы. Да и банки стремятся нарастить кредитный портфель до того, как привлечение средств станет для них самих еще дороже.

Кроме того, с 1 июля выросли надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Это стимулировало банки увеличить выдачу займов до означенной даты.

Дополнительно повлиял сезон отпусков. В летние месяцы спрос на кредиты выше, чем весной, пояснил генеральный директор бюро Артур Александрович.

По данным ОКБ, за первое полугодие 2021 года банки выдали почти девять миллионов потребительских кредитов. Это на 44% больше, чем в тот же период прошлого года.

В денежном выражении в июне заемщики также поставили рекорд за всю историю наблюдений, набрав кредитов наличными на 622,9 миллиарда рублей (по данным Frank RG). На такие займы пришлась половина всех выданных кредитов (1,3 триллиона рублей за месяц).

Плюс ипотека

Начавшийся в прошлом году на фоне льготной ипотеки бум в жилищном кредитовании не просто продолжается, но все сильнее набирает обороты. Согласно предварительным данным «ДОМ.РФ» и Frank RG, в первом полугодии 2021 года россиянам было выдано 936 тысяч ипотечных кредитов — это наивысший показатель за всю историю ипотечного рынка. За год он вырос на 44% в количественном выражении и на 74% — в денежном. Всего было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,69 триллиона рублей.

Тревожные тенденции

Несмотря на быстрое восстановление основных макроэкономических индикаторов, у россиян второй год стремительно сокращаются реальные доходы (в 2020 году они упали на 3,5%, в первом квартале 2021 года — на 3,6%). Это расхождение создает базовые условия для повышенного спроса на заемные средства, пояснил СНЕГ.TV старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

На эту базу накладывается сезонное оживление экономической активности, которое на стороне потребителя выражается в резком росте спроса: объем розничных продаж в России в апреле вырос на 35,1% в годовом выражении, в мае — на 27,2%, в июне ожидается рост на 12%.  

В итоге получаем ситуацию, в которой граждане смещают акцент в модели поведения в пользу потребления, однако из-за отсутствия достаточных для удовлетворения этого спроса средств прибегают к заемным средствам, — констатирует эксперт.

Согласен он и с выводами специалистов ОКБ о том, что у всплеска кредитования есть денежно-кредитная история. Банк России на фоне повышенного инфляционного давления (годовая инфляция в июне достигла 6,5%) встал на курс ужесточения финансовых условий. С начала 2021 года российский регулятор уже поднял ключевую ставку на 1,25% — с 4,25% до 5,5% — и на июльском заседании планирует продолжить повышение ставки с еще большим шагом от 0,5% до 1%.

Очевидно, что более высокая ставка Банка России с небольшим лагом будет перенесена в ставки по всем кредитным банковским продуктам и в ипотеке, и в потребительском кредитовании. Поэтому граждане пытаются успеть воспользоваться относительно благоприятной конъюнктурой на рынке кредитования, создавая дополнительный всплеск кредитования, — указывает аналитик.  

Вместе с тем рост долговой нагрузки россиян — это серьезная проблема, предупреждает Александр Розман. По мнению эксперта, решить ее можно лишь за счет устойчивого высокого роста ВВП, сопряженного с ростом реальных доходов граждан.

Пока что, к сожалению, восстановительный рост месячного ВВП России (в годовом выражении) на 10,7% в апреле и на 10,9% в мае не приводит к столь же стремительному росту реальных доходов россиян. В такой ситуации увеличение кредитной нагрузки выглядит контрпродуктивной стратегией, ведущей лишь к ухудшению финансового положения граждан, — заключает эксперт.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Теги