ЖИЗНЬ ЭКОНОМИКА

Занять «до зарплаты»: россияне в плену микрофинансовых организаций

© Коллаж/Sneg.TV

Россиянам стало сложнее погашать займы «до зарплаты» даже на самых ранних этапах. Во втором квартале доля просроченной менее 90 дней задолженности в портфелях МФО выросла до 11%, это максимальный показатель с 2018 года. При этом просрочки по платежам свыше 90 дней сохранились на прежнем уровне — 28,6%.

Доля просроченной задолженности NPL90+ за прошедший квартал не изменилась. Вместе с тем выросли объемы просроченной задолженности по займам, выданным в отчетном квартале, — сообщает Банк России в своем обзоре.

В чем причина?

В целом микрофинансовый рынок восстанавливается за счет увеличения популярности онлайн-займов. Это позволило во втором квартале текущего года увеличить портфель микрозаймов на 7%, до 287 миллиардов рублей, сообщил СНЕГ.TV первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

По его словам, рост ранней просрочки по микрозаймам может говорить как о разных видах проблем у клиентов, так и о совокупности сложностей — от падения доходов, если заемщик потерял работу в 2021 году, до низкой финансовой грамотности. «Население не всегда понимает, чем грозит просрочка по кредитным обязательствам», — уточняет эксперт. Но увеличившаяся на 11% доля ранней просрочки в портфеле МФО — не слишком высокий показатель, чтобы говорить о том, что отрасли что-то угрожает, успокаивает он.

Рост просрочек по любым долгам — абсолютно нормальное явление при текущей экономической конъюнктуре, отмечает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Причины общие для всех и не меняются уже достаточно давно: у граждан просто нет возможности обслуживать долги. И даже удивительно, почему массовый рост просрочек по различным кредитам до сих пор видится чем-то необычным.

Показатель долговой нагрузки при выдаче новых кредитов в банках составляет порядка 60%, у трети заемщиков он больше 80%. За девять месяцев текущего года количество банкротов в общей сложности выросло почти вполовину. Относительно прошлого года оно возросло на 80%, относительно 2019 года — на 190%. У ФССП скопилось исполнительных листов на 2,3 триллиона рублей, — приводит эксперт неутешительную статистику.

На откуп коллекторам

На этом фоне МФО стали чаще продавать «плохие» долги коллекторам. Во втором квартале доля уступленной задолженности достигла 3,1% (девяти миллиардов рублей). До этого продажи «плохих» долгов росли только во втором квартале 2020 года, на пике первой волны пандемии коронавируса в России.

Именно поэтому остается неизменной доля «затяжной» просрочки — ее оперативно сбрасывают профессиональным взыскателям, считает председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

NPL90+ действительно не растет в основном благодаря активным действиям компаний на рынке уступки долгов. МФО как профессиональные участники рынка заимствования все больше ориентируются на внешний рынок в вопросе взыскания, пояснил он «РБК».

Микрофинансовые организации не готовы долго сотрудничать с проблемным клиентом, им важно вернуть вложенные средства и снова пустить их в оборот, соглашается Павел Сигал. Но заемщикам в таком случае придется столкнуться с более пристальным вниманием и частыми звонками со стороны коллекторов, предупреждает он.

Нарушать закон, то есть применять угрозы и грубую физическую силу, коллекторы не имеют права, но могут начать надоедать родным и знакомым клиента, — уточняет эксперт.

Возможности МФО по взысканию просроченных займов значительно меньше возможностей коллекторов, которые на этом специализируются, добавляет Михаил Коган. Кроме того, эти портфели продаются не более чем за 30% от номинала, а гораздо чаще их уступают за 3-5% от суммы общего долга. Причем в портфель может попасть как долг с небольшой просрочкой до 90 дней, так и история, у которой истекает срок давности и с которой уже нужно работать через суд.

Так что в определенной степени это оптимизация кредитного портфеля для того, чтобы показать хорошую отчетность, — поясняет аналитик.

В ЦБ допускают, что это временное явление и МФО в ближайшие кварталы восстановят прежние объемы самостоятельной работы с проблемной задолженностью.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Теги