Несмотря на развивающийся экономический кризис, многие россияне до сих пор не могут поверить в окончание эпохи потребления. Ужасающее падение доходов и разгул инфляции не в состоянии остановить их стремление к получению все новых потребительских кредитов.
Жизнь взаймы
Согласно последним данным Банка России, по результатам ноября задолженность физических лиц перед банками выросла еще на 217 миллиардов рублей, поставив очередной исторический рекорд в 24,679 триллиона рублей.
С начала года россияне набрали 4,635 триллиона рублей новых кредитов, что вдвое больше, чем за тот же период предыдущего года.
Для понимания всей абсурдности происходящего нужно сказать, что наши соотечественники все это время наращивали свою задолженность перед банками со скоростью около десяти миллионов рублей в минуту. Общий размер этого долга на 1 декабря практически сравнялся с суммой, которую люди держат на рублевых депозитах в банках — 26,271 триллиона рублей.
Это означает, что чистые сбережения населения в национальной валюте — разница между объемом рублевых депозитов и кредитов — сократились до 1,592 триллиона рублей, что является минимальным значением за 13 лет. Примечательно, что на начало 2021 года эта сумма была вчетверо больше — 5,989 триллиона рублей.
Долговая яма
Главную опасность в сложившейся ситуации представляет то, что за обсуждаемый период россияне на каждый внесенный на банковский депозит рубль получили 23 рубля новых кредитов. По последним данным Росстата, получается, что население страны должно банкам около трети своих годовых доходов — 67,56 триллиона рублей. В кредит оплачиваются две трети дополнительных расходов потребителей, рост которых оценивается Росстатом в 6,7 триллиона рублей.
Банк России пока не в состоянии повлиять на происходящее: семикратное повышение ставки и ограничения на выдачу займов не смогли сдержать стремление граждан к получению все новых кредитов.
Основной причиной происходящего остается непонимание россиянами всей сложности ситуации и необходимости изменения структуры собственного потребления. Многое из того, что большинство граждан могли себе раньше позволить без особого финансового напряжения, сегодня для них просто недоступно. Непонимание этого, равно как и восприятие сегодняшних проблем как временного явления, толкает людей на получение новых кредитов. Займы берутся в том числе и для поддержания прежнего уровня потребления. Многие до сих пор уверены, что проблемы скоро закончатся и вернувшиеся доходы позволят им без проблем рассчитаться с полученными кредитами.
Подобный подход довольно опасен, так как никаких предпосылок к скорому положительному изменению финансовой ситуации в стране и возвращению роста доходов населения просто нет.
Пока граждане, продолжающие набирать кредиты, не поймут, что жить так же широко, как раньше, уже не получится и нет смысла «догонять ушедший поезд» при помощи кредитов, риски частных дефолтов и банкротств физических лиц достаточно велики. Отдельная и очень серьезная опасность нависла сегодня над держателями «льготной» ипотеки, но это уже совсем другая история.
Добавить комментарий