Крупные банки просят Банк России дать возможность клиентам сдавать в банки добровольную декларацию о доходах. Мол, устали мы ждать, пока вы победите теневую занятость, хотим выдавать кредиты и с учетом “серых” зарплат. А вот добровольные декларации помогут более тщательно оценивать долговую нагрузку заемщиков, уверяют банкиры. Пусть клиент поклянется, что что он родственник Ротенбергов или хотя бы Дерипаски, и тогда кредит на 100 тысяч можно ему одобрять без опасений.
С широко закрытыми глазами
Креативная идея с добровольными декларациями пришла в голову банкиров, после того как Банк России запретил выдавать кредиты гражданам, чья долговая нагрузка составляет более 50% его дохода. В итоге без преувеличения миллионы наших сограждан больше не смогут брать новые займы и перекредитовываться. Банки правда, пока обходят это ограничение: при подсчете долговой нагрузки заемщика они запрашивают региональные бюро кредитных историй, в которых просто нет информации о заемщике – и таким нехитрым способом официально снижают объем кредитов заемщика.
Но что делать если у заемщики вообще нет дохода? Вот тут то и подойдут добровольные декларации! При выдаче ипотечных кредитов, для подтверждения “серого” дохода заемщика банки зачастую соглашаются принимать “справку по форме банка”, которую должен был подписать главбух или руководитель компании-работодателя. Соглашаются на подпись они далеко не всегда: если этот документ попадет в руки налоговиков, то и проблем потом не оберешься.
Но тут более либеральная идея: пусть гражданин сам заполнит декларацию и таким образом декларирует свой серый доход. venus-escort. И пусть банкиры проверить достоверность таких сведений не смогут, зато выполнят план по выдаче кредитов.
Кредитная петля
На самом деле ЦБ не просто так пытается ограничить пузырь на рынке потребительского кредитования. По данным НАПКА, сейчас у каждого четвертого заемщика есть просрочка по кредитам более трех месяцев, а их общее число выросло на 4% за девять месяцев, достигнув 10 млн человек. То есть огромное количество россиян уже сейчас не могут платить по своим долгам. В основном в ввиду снижения своих доходов.
По данным исследователей, происходит это так: доходы упали, и заемщики сперва пытаются сократить расходы – причем, довольно круто, процентов на 30. В основном пытаются экономить на развлечениях, одежде, продуктах. А потом происходит еще один удар по кошельку – и вот заемщик уже в просрочке.
Ну а что? У 7% заемщиков с зарплатой в 20 тысяч рублей на выплату кредитов уходит половина дохода. Заболел, лишили или сократили премиальную часть зарплаты – и все, уже платить не может. А не брать кредит сложно: доходы снижаются, а поддерживать более-менее достойный уровень жизни хочется. Хоть чуть-чуть.
При таком раскладе правительство, по идее, должно быть озабочено ростом доходов населения. Однако пока оно, видимо, озабочено другими проблемами.
А банки, судя по всему, сокращать кредитование не хотят: знают, что в случае проблем пожар неплатежей будут заливать за счет бюджетных денег. Ограничения Центробанка? Так мы обойдем их или хитрыми путями или совсем уже простыми. Вот, например, добровольной декларацией доходов.
Так и ради чего лишаться годовых бонусов?
Добавить комментарий