Снег.TV

Доля средств, которые россияне держат в банках на текущих счетах, а не во вкладах, достигла рекорда за 10 лет: 26% от всего объема привлеченных розничных ресурсов.

Это следует из отчета аналитиков Альфа-банк, которые использовали данные 2019 года.

По сравнению с 2018 годом объем денег на текущих счетах вырос на 19,4%. А за три последних года этот рост составил почти 100%.

Причин, по которым россияне переводят свои средства на текущие счета, сразу несколько, рассказали банковские эксперты.

Береженого банк бережет

Ставки по вкладам в банках настолько низкие, что возможная прибыль не перевешивает возможных рисков отзыва лицензий у ряда банков, приводит одну из причин директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Реальные располагаемые доходы большинства россиян достигли того минимума, когда люди просто не могут что-либо откладывать на черный день. Более того, растет число граждан, которые вынуждены запускать руку в свои сбережения, просто чтобы сводить концы с концам, – сказал он.

Имея перед собой альтернативу «выгода — надежность», вкладчик чаще выбирает второе.

Не стучите, колеса

А старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования Александра Бурдяк видит другие причины, почему российским вкладчикам не до накоплений.

Первая причина лежит на поверхности: часть из этих 72% живет „с колес“, то есть проедает все доходы в течение месяца, и ко дню очередной зарплаты у них не остается ничего от предыдущей. У таких просто нет наличных денежных средств, которые можно было бы отложить, – сказала она.

Люди, живущие «по нолям», — еще не самый критический вариант. Немалое количество россиян исчерпывают объем своих доходов задолго до следующего поступления и вынуждены брать микрокредиты — то есть уходят в минус, часто пожизненно.

Второй причиной отсутствия накоплений у граждан является потеря ими веры в рубль как в средство сбережений, указывает эксперт.

Как только в семье появляются „лишние“ деньги, их как можно скорее стараются „овеществить“. Причем это никак не связано с абсолютным уровнем дохода семьи. Кто победнее, закупают электрочайники или холодильники, кто побогаче — машины или недвижимость. Но и те и другие следуют общему типу потребительского поведения — оставлять наличных денег только на сиюминутные расходы, не создавая накоплений, которые тают быстрее, чем человек их успевает пополнять, – говорит она.

Блаженны нищие

Что нищета населения является главной причиной отсутствия сбережений — это причина очевидная, однако есть и менее видимые «невооруженным глазом» причины, указывает профессор финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.

Невозможность совершать накопления прослеживается не только в виде отсутствия банковских вкладов, но и в том, что огромная доля граждан РФ не имеет никаких страховок, будь то страхование жизни, здоровья, жилья или гражданской ответственности. Какой смысл человеку тратить 100 долларов на страхование жизни, если он после этого умрет с голоду, а эти 100 долларов дадут ему возможность дотянуть до зарплаты? – объяснил он.

Сама структура имеющих накопления россиян тоже в высшей степени асимметрична.

Часть имеющих сбережения граждан — это люди, сбережения которых были созданы когда-то в прошлом, и это совсем не значит, что возможность увеличивать запасы у них сохранилась сегодня. Но самое главное состоит в том, что 90% всех вкладов приходится на 5% вкладчиков! – указывает эксперт.

С другой стороны, отсутствие накоплений на банковских счетах не обязательно означает, что эти люди нищенствуют. Очень может быть, что как раз наоборот.

Какое-то количество людей, особенно их много, конечно, в Москве, инвестируют наличные деньги в различные финансовые инструменты, акции и т. д. и живут на то, что стригут купоны. Но формально сбережений у них может и не быть — они им просто не нужны, – объясняет он такой “лайфхак”.

В конце 2019 и начале 2020 года средние значения ставок по рублевым депозитам в крупнейших банках несколько раз обновляли исторический минимум.