Снег.TV

Те россияне, которые вынуждены были брать займы в микрофинансовых организациях (МФО) под грабительские проценты, с 1 июля могут выдохнуть.

Сегодня начинают действовать правила ЦБ, которые ограничивают аппетиты МФО. В частности, годовая ставка по кредиту не может превышать 365% (то есть не более 1% в день). До этого у многих МФО ставка доходила почти до 600% годовых.

Также, максимальный размер выплат по кредиту снижается до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи по займу). 

Безнадега. Точка. МФО

До 1 июля на рынке микрозаймов наблюдался взрывной рост.

По данным ЦБ РФ, на 31 марта 2019 года темп роста рынка микрофинансирования составил 51 процент по сравнению с тем же периодом прошлого года: 143 млрд против 95,2 млрд рублей годом ранее.

Практически каждый клиент МФО в итоге оказывался в долговой яме: количество просроченных кредитов (2,7 млн договоров) на конец 2018 года почти соответствует числу выданных. И еще около 5 млн должников “стоят в очереди”, чтобы попасть в эту категорию.

Половину безнадежных должников составляют люди, финансовая ситуация которых ухудшилась уже после того, как они взяли кредит; вторую половину — те, кто изначально не понимал, какие обязательства они на себя берут, рассказал сотрудник Санкт-Петербургской организации по защите прав потребителей Анатолий Гайворонский.

Основную массу безнадежных должников составляют пенсионеры с пенсией 6—8 тысяч рублей, которые брали микрокредиты, чтобы перекантоваться до выплаты, не понимая, какие суммы им придется возвращать заимодавцам. Достаточно три месяца не выплачивать по кредиту, чтобы человека затянуло в долговое болото безнадежно, – напомнил он.

При этом МФО совсем не интересуются кредитными историями таких людей. Во-первых, их «истории», как правило, написаны у них на лицах, а во-вторых, кредиторы как раз заинтересованы в том, чтобы как можно большее число заемщиков посадить в долговую яму пожизненно.

Однако, как это случилось при отмене в России крепостного права, “распавшаяся цепь великая” (говоря словами Николая Некрасова) теперь может ударить уже по самим МФО (впрочем, особой жалости это почему-то не вызывает).

Теперь уже будет болеть голова у многих МФО, которые за прошлые годы привыкли “ни в чем себе не отказывать”.

Связанные одной цепью

Регулирование рынка микрозаймов не должно выливаться в связывание рук микрозаемщикам, говорил ранее председатель правления МФО «Брио Финанс» Владислав Мишин.

В этих правилах есть такая подоплека, что якобы клиенты МФО в каком-то смысле не вполне дееспособные, раз не могут осознать возможные последствия получения займа. То есть эта инициатива напрямую нарушает гражданские права таких людей, – считает он.

Обе стороны — и заемщик, и кредитор — на рынке микрозаймов несут существенные риски, и это вопрос целиком и полностью бизнес-модели каждой конкретной микрофинансовой организации, подчеркивает Мишин.

Если организация считает возможным выдавать займы бомжам — значит, она просчитала, что те 10% заемщиков, которые долг вернут, окупят стоимость кредитов тем 90%, которые исчезнут с концами, получив деньги. Либо такие МФО рассчитывают на сотрудничество с коллекторскими агентствами. Но в любом случае предложения по регулированию этой деятельности пахнут популизмом,— убежден  он.

Банкир считает, что надо не запрещать людям брать деньги до зарплаты, а объяснять им, как это следует делать без трагических последствий.

Ведь если просто ограничить возможности заемщиков брать микрокредиты, потребность в этом у них не пропадет, зато на черный рынок перекочуют и те граждане, которые сейчас оформляют такие договоры легально, — предупреждает Мишин.

Интересно, что, как сообщил портал Банки.ру со ссылкой на газету “Коммерсантъ”, сам Мишин уже несколько месяцев скрывается от вкладчиков, которым он задолжал 1 млрд рублей.